Via mijn werkgever bouw ik geen pensioen op. Om toch verzekerd te zijn van een goede oude dag, bouw ik pensioen op via Brand New Day

In deze Brand New Day review deel ik mijn ervaringen met je. Uiteraard heb ik ook tot in detail uitgezocht welke fondsen BND gebruikt. Dit scheelt jou dus een hoop werk. 

Je leest in dit artikel:

  • Welke fondsen Brand New Day gebruikt
  • Alles over de service, de betrouwbaarheid en het gebruiksgemak van Brand New Day
  • De sterke en zwakke punten van Brand New Day. Het is tenslotte een Brand New Day recensie
  • Een vergelijking tussen Brand New Day, ZZP Pensioen en Bright

Laat ik met de deur in huis vallen. Ik ben zeer tevreden met Brand New Day. Brand New Day gebruikt fondsen zonder dividendlekkage en met lage kosten. Hierdoor is het de goedkoopste aanbieder op de markt. 

Daar komt nog bij het je heel makkelijk wordt gemaakt om je pensioen te regelen. De webomgeving van Brand New Day is overzichtelijk en ook op de service is weinig aan te merken. 

Kortom, ik zet mijn geld met een gerust gevoel bij Brand New Day neer. Hieronder bespreek ik de bevindingen van mijn onderzoek in detail. 

Weet je al voldoende? Wacht dan niet langer met het regelen van je pensioenvoorziening

Waar op letten bij het kiezen van een pensioenaanbieder?

Nu is het tijd om naar Brand New Day te kijken. Eerst de criteria die van belang zijn bij het kiezen van een pensioenaanbieder.

  • Fondsen. In welke onderliggende fondsen belegt een pensioenaanbieder? Wordt hierbij het dividendlek (het niet kunnen terugvragen van dividendbelasting) ook gedicht?
  • Keuzemogelijkheid. Heb je veel mogelijkheden om zelf te kiezen welke fondsen je in je portefeuille opneemt?
  • Kosten. Welke kosten betaal je en hoe verhoudt zich dat tot de markt?
  • Service. Hoe is de service van de aanbieder?

Vraag je je af of het een goed idee is om zelf pensioen op te bouwen, lees dan eerst dit artikel

Brand New Day fondsen

Uiteindelijk telt voor de meeste mensen maar één ding en dat is hoeveel geld je bij het starten van je pensioen hebt. Dit wordt voor een groot deel bepaald door de fondsen die er zijn. 

Aandelenfondsen

Voor de meeste mensen zijn de aandelenfondsen het meest interessant. Als je jong bent, zit je hier nog wel even in voor het grootste gedeelte in. Bij Brand New Day heb je keuze uit acht verschillende aandelenfondsen.

  • BND Wereld Indexfonds C-Hedged
  • BND Duurzaam Wereld Indexfonds-C
  • BND Wereld Indexfonds C-Unhedged
  • BND Small Cap Wereld Indexfonds-B
  • BND Emerging Markets Indexfonds-B
  • BND Europa Indexfonds
  • BND Pacific Indexfonds
  • BND Amerika Indexfonds

Van alle fondsen is netjes een factsheet beschikbaar. Klik hier om deze te bekijken.

Voor het Wereld Indexfonds (zowel hedged als unhedged), emerging markets en small caps maakt Brand New Day gebruik van de fondsen van Northern Trust. Dit zijn fondsen die geen dividendlekkage hebben. 

De overige fondsen zijn allemaal van Vanguard en deze hebben dividendlekkage, wat wil zeggen dat het fonds zelf dividendbelasting betaalt die niet is terug te vorderen. Dit kost je ongeveer 0.3% rendement op jaarbasis. 

Voor de meeste mensen is een portefeuille met de actuele marktverdeling (78% Wereld, 12% Emerging Markets en 10% Small Caps) voor het aandelengedeelte de meest logische keuze. Ik heb geen overtuigende redenen kunnen vinden om te kiezen voor een duurzamer fonds of om een bepaalde regio zwaarder te laten weten. 

Verschil tussen BND Wereldfonds Hedged en BND Wereldfonds unhedged?

BND hanteert twee fondsen voor de ontwikkelde landen, het BND Wereldfonds Hedged en BND Wereldfonds Unhedged. 

In de hedged aandelenfondsen dek je het valutarisico af. Een groot deel van de aandelen waar jij in belegt, zijn immers genoteerd in USD of in andere valuta. 

Ik zelf beleg in het BND Wereldfonds Unhedged. Hedgen brengt kosten met zich mee.  Ik heb zelf geen reden om aan te nemen dat over de langere duur de Euro beter of slechter gaat presteren dan de dollar. 

Obligatiefondsen

Naast de acht aandelenfondsen, zijn er ook zes obligatiefondsen.

  • BND Euro Staatsobligatie Indexfonds Lang
  • BND Wereld Obligatie Indexfonds-C
  • BND Euro Investment Grade Obligatie Indexfonds (bedrijfsobligaties)
  • BND Euro Staatsobligatie Indexfonds 
  • BND Euro Staatsobligatie Infexfonds Inflatie
  •  BND Wereld Obligatie Indexfonds Kort

De obligatiefondsen zijn allemaal gehedged voor zover deze niet beleggen in leningen in Euro's. Dit is logisch omdat je deze opneemt in je portfolio omdat je een lager risico wenst. Bij een kortere horizon is er wel veel voor te zeggen om je risico te beperken. 

Bij de obligaties is het meer afhankelijk van persoonlijke voorkeuren welk fonds het beste in je portefeuille past. Van alle fondsen is netjes een factsheet beschikbaar, zodat je een weloverwogen beslissing kunt maken. 

Cash

In een periode van lage rente kan het je voorkeur hebben om cash aan te houden in plaats van obligaties. Brand New Day heeft een bankvergunning, dus dit is mogelijk. Je krijgt een rente, maar je tegoeden zijn wel gedekt tot €100.000 onder het depositogarantiestelsel. 

Keuzevrijheid Brand New Day

Er zijn twee varianten bij Brand New Day; de ZZP-variant en een ‘gewone variant’.

In de gewone variant heb je de volledige vrijheid om je eigen portefeuille in te delen. Als jij 100% emerging markets wil (zou ik niet doen), kan dat. Je kunt deze verdeling ook eenvoudig aanpassen.

Brand New Day beleggingsfondsen

Je hebt de keuze om lifecycle beleggen aan te zetten. Vanaf 10 jaar voor je pensioen bouw je het risico af door obligaties te kopen. 10 jaar voor je pensioen koop je 55% obligaties, daarna vergroot je het aandeel obligaties ieder jaar met 5%.

Daarnaast kun je automatisch herbalanceren. Dit kan de moeite waard zijn als je bijvoorbeeld het wereldfonds, small caps en de emerging markets in je portefeuille hebt opgenomen, eventueel aangevuld met obligaties. 

In de ZZP-variant heb je lagere kosten, maar minder keuzevrijheid. Je hebt hier vijf profielen, varierend van 90% aandelen en 10% obligaties (zeer offensief) tot zeer defensief met 90% obligaties.

De ZZP-variant is, puur naar de kosten kijkend, aantrekkelijk vanaf een belegd vermogen van meer dan €31.5k. Je betaalt dan €60 vaste beheerskosten en 0.40% beheerskosten. De kans bestaat dat je gewenst rendement misloopt. Dit komt omdat je verplicht moet beleggen in obligaties (minimaal 10%) en doordat je in het hedged wereldfonds zit.

Brand New Day Kosten

Het aanmaken van een pensioenrekening bij Brand New Day kost eenmalig €45. Dit is relatief weinig gezien de voordelen die het biedt.

Bij aankoop van een fonds betaal je 0.5% stortingskosten. Daar staat tegenover dat aankopen, verkopen en switchen gratis is.

De jaarlijkse servicekosten bedragen 0,44% per jaar. Daar komen de fondskosten nog bij. Voor het Wereldindexfonds C-Unhedged zijn deze 0,15%. Sommige fondsen zijn wat duurder, andere wat goedkoper. 

Heb je een rekening bij een andere aanbieder, dan betaal je €199 voor het overstappen.

In de uitkeringsfase maak je ook nog wat kosten bij een aanbieder van je verzekeringsproduct.

Service en betrouwbaarheid

De service bij Brand New Day is prima. Voordat ik mijn rekening afsloot, heb ik even uitgebreid kunnen bellen met een van de helpdeskmedewerkers.

Ik heb ook administratief een keer een probleem gehad (een storting was niet goed gegaan) en ook toen was de servicedesk er als de kippen bij om mij te helpen. Dit was eind december en Brand New Day zag in dat een probleem met de storting gevolgen heeft voor mijn belastingaangifte. 

Zoals je wellicht weet is de hoeveelheid geld die je mag storten in je pensioenrekening gemaximeerd tot de zogeheten jaarruimte. Brand New Day heeft een tooltje waarmee je deze jaarruimte kunt berekenen. 

Betrouwbaarheid en veiligheid

Brand New Day voldoet aan de eisen voor vermogensscheiding, wat betekent dat de bedrijfsvoering gescheiden is van het vermogen van de klanten. Bij een faillissement zijn je bezittingen dus veilig. Verder heeft BND een bankvergunning en cash tegoeden zijn gegarandeerd tot €100.000

Als ik dan toch een klein minpuntje mag noemen, dan is het er geen tweefactor-authenticatie bij het inloggen is. Iemand die je wachtwoord weet, kan zonder extra veiligheidsmaatregelen inloggen.

Omdat de tegenrekening op jouw naam moet staan, is het risico dat iemand er met je geld vandoor gaat miniem. 

brand new day pensioen strategie

Brand New Day voordeligste pensioenaanbieder?

Als je op zoek bent naar een pensioenaanbieder, wil je graag weten hoe Brand New Day zich verhoudt tot de andere aanbieders op de markt. 

Brand New Day versus ZZP Pensioen

ZZP Pensioen valt onder Loyalis, een onderdeel van ASR. Een pensioenrekening bij ZZP Pensioen is iets voordeliger af te sluiten (€40), maar de overige kosten maken ZZP Pensioen een stuk minder gunstig.

Je betaalt jaarlijks een vast bedrag van €35, plus een vergoeding van 0.35% over het belegde vermogen. De fondsen van ZZP Pensioen hebben een dividendlek, waardoor de eigenlijke kosten zo'n 0.3% hoger liggen. Zelfs zonder de €35 jaarlijkse kosten ben je in de meeste gevallen dus duurder uit bij ZZP Pensioen.  

De aankoopkosten bij ZZP Pensioen zijn wel lager, maar de impact hiervan is verwaarloosbaar. 

Een ander nadeel aan ZZP Pensioen is de verminderde keuzevrijheid. 

Brand New Day versus Bright Pensioen

Bright Pensioen kent een coöperatieve structuur waarbij je lid wordt voor een bedrag van €210 per jaar. Daar bovenop komen de fondskosten van ongeveer 0,2%.

Dit klinkt best redelijk, ware het niet dat ook de fondsen van Bright Pensioen een dividendlek hebben. Hierdoor liggen de werkelijke kosten een stuk hoger. Puur naar de kosten kijkend, ben je alleen voordeliger uit als je een hele grote pensioenpot opbouwt. 

Uiteindelijk past Bright Pensioen vooral niet bij mij vanwege het gebrek aan keuzemogelijkheden. Er zijn maar twee profielen en deze zijn ook nog eens veel  te defensief.

Het neutrale profiel heeft 40% obligaties. Dit is ook nog het meest offensieve profiel. Als je dit gemiddeld genomen over de eerste 10-15 jaar een 0.5-1% per jaar aan rendement scheelt, dan is Bright Pensioen ineens wel heel duur. 

Brand New Day Eindoordeel

Pensioenbeleggen is voor mij een hele logische keuze om van een onbezorgde oude dag te kunnen genieten. Zeker als je van plan bent om eerder te stoppen met werken, is het zinvol om je pensioenruimte maximaal te benutten.

Zoals je bij wellicht al hebt gemerkt bij het lezen van deze review, is Brand New Day een prima keuze voor het pensioenbeleggen. De kosten zijn laag, de service is goed en je hebt voldoende vrijheid om je eigen fondskeuzes te maken.

Wacht niet te lang met regelen van je pensioenvoorziening!

Brand New Day

9

Eindoordeel

9.0/10

Pros

  • Groot fiscaal voordeel
  • Meerdere beleggingsfondsen
  • Lage kosten
  • Uitstekende service

Cons

  • Minder keuze bij de ZZP-variant
  • Je zet je geld vast

BELANGRIJK: Je bent zelf verantwoordelijk voor de investeringen die je doet. De informatie die je hier leest mag niet als financieel advies worden opgevat. Beleggen brengt risico en je kunt (een deel van) je inleg verliezen. De links op deze pagina kunnen affiliate links zijn, waarbij ik een commissie ontvang als jij in zee gaat met een bepaalde partij. Dit kost jou nooit extra geld. 


LEER MEER OVER INVESTEREN EN FINANCIËLE VRIJHEID

FIRE financially independent retire early

Wat is FIRE (Financially Independent, Retire Early

Financieel onafhankelijk worden en daardoor de keuze hebben om te stoppen met werken. Dat is FIRE. Op het eerste gezegd lijkt FIRE niet voor veel mensen weggelegd, maar in de praktijk zijn er genoeg mogelijkheden om je financiële toekomst naar Lees meer

Wat is FIRE (Financially Independent, Retire Early
beginnen met crypto

Beginnen met crypto

Als je wilt beginnen met crypto zoals Bitcoin en Ethereum, dan duizelt het je allemaal misschien wat toe. Je komt allemaal nieuwe begrippen tegen en hoe maak je nu een keuze uit al die duizenden munten die er zijn.In dit Lees meer

Beginnen met crypto
shrimpy review

Shrimpy Review – geautomatiseerd winst maken met crypto?

Shrimpy is een tool waarmee je automatisch je crypto portfolio kunt beheren. Klinkt ideaal, winsten veilig stellen terwijl je zelf iets anders aan het doen bent. Hoe handig is Shrimpy echt en is het een betrouwbare club. Dat lees je Lees meer

Shrimpy Review – geautomatiseerd winst maken met crypto?

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}

Schrijf je in voor de nieuwsbrief en blijf op de hoogte